Практически каждый автовладелец знает, что страхование ОСАГО обязательно, а КАСКО – добровольно. К сожалению, на этом для многих объем знаний об автостраховании и заканчивается, а потому владельцы автотранспорта отказываются от КАСКО, даже не зная о том, чем оно отличается от ОСАГО, представление о котором у них тоже очень расплывчато. Давайте разбираться, в чем заключается суть, и какими преимуществами обладают КАСКО и ОСАГО.

Что такое страхование по ОСАГО?

ОСАГО, или Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности – это страхование имущественных интересов в связи с риском гражданской ответственности владельцев транспортного средства по обязательствам, которые возникли вследствие причинения имуществу, здоровью или жизни потерпевшего или потерпевших во время использования ТС на территории РФ.

В случае если вы попадаете в ДТП по собственной вине – нанесенный Вами ущерб покроет страховая компания. В противоположном случае, Ваш автомобиль будет отремонтирован (и оплачено ваше лечение) страховой компанией, к услугам которой прибег въехавший в Вас человек. Если в аварии виноваты оба водителя, размер выплат будет определен с учетом соотношения степени ответственности и размера ущерба. В подавляющем большинстве случаев такие дела решаются в судебном порядке.

Как определяется стоимость ОСАГО?

Очень важный момент: стоимость ОСАГО всегда одинакова вне зависимости от того, услугами какой именно страховой компании Вы воспользуетесь. Тарифы на страхование ОСАГО разрабатываются Правительством страны, и учитывают такие показатели как:

  • Тип ТС (легковое, грузовое, …).
  • Кто является собственником (физическое или юридическое лицо).
  • Территориальная привязка (для каждого региона справедлив свой, предусмотренный по закону об ОСАГО тариф).
  • Опыт страхователя (зависит от Вашего возраста и количества лет за рулем).
  • Мощность автомобиля.
  • Срок, на который вы покупаете ОСАГО.
  • Бывали ли Вы в авариях, и кто в таких случаях был виновником.
В соответствии с законодательством, за каждый год безаварийной езды, Вы получаете скидку на страхование ОСАГО в размере 5%. При этом нужно понимать, что в случае приобретения нового автомобиля, все предыдущие «заслуги» аннулируются.

Как производятся выплаты по ОСАГО?

Если Вы – виновник аварии, потерпевший обращается в страховую компанию, которая оплачивает ремонт его автомобиля в соответствии с причиненным ущербом. Вам предстоит ремонтировать свой автомобиль самостоятельно. Когда вы являетесь пострадавшей стороной – Вы должны обратиться в страховую компанию, услугами страхования которой пользуется виновник ДТП, и компания должна будет оплатить ремонт Вашего автомобиля соответственно.

Сумму ущерба рассчитывают, принимая во внимание износ автомобиля (который возрастает с увеличением срока эксплуатации автомобиля и пробега). Максимальной выплатой по ОСАГО является сумма 120 000 рублей. В случаях, когда стоимость восстановления транспортного средства превышает указанную сумму, разницу Вы можете взыскать с виновника ДТП через суд.

Что делать в случае банкротства, потери лицензии или пропажи страховой компании ОСАГО?

В случаях, когда в роли виновника ДТП выступает человек (не Вы), страховая компания которого прекратила существование, признана банкротом, или потеряла лицензию, Вы можете обратиться:

  • в судебные органы, предъявив иск о возмещении нанесенного Виновником аварии ущерба;
  • в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), выполняющий обязательства страховых компаний, которые по предусмотренным причинам не могут производить выплаты по ОСАГО.

Что такое страхование по КАСКО?

Для начала отметим интересный факт: КАСКО – не является аббревиатурой, потому все варианты «народного» толкования данного слова – не более чем творчество. На самом деле КАСКО – юридический термин, впервые появившийся на западе, означающий страхование транспортного средства (автомобиля, самолета, судна, и т.д.). Как уже сказано выше, страхование КАСКО является не обязательным.

КАСКО означает полный ремонт автомобиля вне зависимости от того, являетесь Вы виновником аварии или нет. Кроме того, страхование этого типа подразумевает оплату стоимости даже в тех случаях, когда транспортное средство было повреждено не в ДТП, угнано, или полностью уничтожено.

Как определяется стоимость?

Стоимость КАСКО определяет страховая компания полностью самостоятельно. Более того, страховая компания может отказать в заключении с Вами договора в случае, если вы не выполните какие-либо обязательные требования (слишком старый автомобиль, отсутствие охранного оборудования и т.д.).

В договоре страховой компании определяется способ компенсации (оплата услуг указанной в договоре СТО, или перечисление клиенту наличных денег).

Что делать в случае банкротства, потери лицензии или пропажи страховой компании?

В отличие от ОСАГО, в случае банкротства страховой компании, у которой вы приобрели КАСКО, РСА не несет никакой ответственности. По этой причине к выбору компании, у которой Вы собираетесь приобрести КАСКО необходимо подходить очень внимательно. Стоимость страховки – не главное, главное – уверенность в том, что вы получите обещанную страховую выплату. В том же случае, если страховая компания прекратила свое существование или по какой-либо другой причине не выплачивает положенной компенсации – не отчаивайтесь и не опускайте руки. Во многих случаях и данную ситуацию можно решить в судебном порядке.

Выводы и уточнения

Вы не принимаете решения о том, приобретать ОСАГО или нет, он обязателен. Относительно КАСКО – вы вольны делать выбор самостоятельно, кроме случаев, когда условиями банка по предоставлению кредита на авто является обязательным страхование данного типа. Необходимо также отметить, что банк может не предоставлять такой услуги как страхование КАСКО в рассрочку, а стоимость страхования КАСКО автомобиля, приобретаемого в кредит, как правило, является гораздо большей, чем при страховании автомобиля уже полностью принадлежащего Вам.